Aktien auf Pump - mein Tagebuch

Da ich momentan beruflich sehr angespannt bin und  auch sehr häufig unterwegs bin, fällt der Monatsbericht für September sehr kurz aus.

Schulden: -24.734,29

	Kreditzinsen / Gebühren	Dividende	Differenz	Kostendeckung in %
Monat	72,60	109,85	37,25	151,31%
YTD Monat	704,83	732,82	27,99	103,97%
Jahr	913,94	732,82	-181,12	80,18%
Bisherige Laufzeit	1.145,75	1.093,32	-52,43	95,42%
Year to End aktuelles Jahr	1.354,86	1.093,32	-261,54	80,70%
Gesamtlaufzeit	2.851,60	1.093,32	-1.758,28	38,34%

	1. Jahr (2015)	2. Jahr (2016)		Steigerung
Monat September	126,95	109,85		-13,47%
Monate August-Septemeber	190,87	178,09		-6,69%

	Plandividende	Tatsächliche Dividende	Differenz	Planerreichung in %
Monat	127,20	109,85	-17,35	86,36%
YTD Monat	700,85	732,82	31,97	104,56%
Jahr	882,90	732,82	-150,08	83,00%
Bisherige Laufzeit	1056,97	1093,32	36,34	103,44%
Year to End aktuelles Jahr	1239,02	1093,32	-145,70	88,24%
Gesamtlaufzeit	4.628,67	1093,32	-3535,35	23,62%

Fazit: Ziel knapp verfehlt

 

Hallo an Alle!

Wie ich bereits geschrieben habe, bin ich momentan im Job sehr eingebunden. Jetzt habe ich die Zeit gefunden mein Reporting zu aktualisieren und den heutigen Stand wiederzugeben. So schaut es momentan aus:

Schulden: -23.637,13

Depotwert: 33.484,34 (davon Cash: 436,75 €)

Differenz Depotwert vs Restschuld: +9.847,21

Bisher geleistete Zahlungen: -8.777,28

Ergebnis: + 1069,93 EUR

Fazit: würde ich aktuell das Depot auflösen und die Restschuld sofort begleichen, dann hätte ich einen Gewinn von 1069,93 € erzielt (ohne Berücksichtigung von Transaktionsgebühren, Steuern, etc...).

Anzahl der Depotwerte: 26

Bester Depotwert: Digital Realty Trust +34,37%

Schlechtester Depotwert: Unilever -8,43% (es ist nicht mehr BHP!!!)

http://www.ariva.de/depot/public/positions.m?depot_id=727117

Dividenden:

	Plandividende	Tatsächliche Dividende	Differenz	Planerreichung in %
Monat	59,23	26,88	-32,35	45,38%
YTD Monat	789,56	793,47	3,91	100,49%
Jahr	882,90	793,47	-89,43	89,87%
Bisherige Laufzeit	1145,69	1153,97	8,28	100,72%
Year to End aktuelles Jahr	1239,02	1153,97	-85,05	93,14%
Gesamtlaufzeit	4.628,67	1153,97	-3474,70	24,93%

Fazit: Ist-Dividende unter Plan. Es stehen noch Zahlungen aus: CAT, GOOD, LTC, ARR. VIVO wird die Dividende voraussichtlich am 01.12. auszahlen. Auf Jahresbasis liegt die Dividende aktuell 3,91 € über Plan und bezogen auf die bisherige Laufzeit 8,28 € über Plan. Also insgesamt voll im Soll!

Dividenden vs Darlehenszinsen:

	Kreditzinsen / Gebühren	Dividende	Differenz	Kostendeckung in %
Monat	69,71	26,88	-42,83	38,56%
YTD Monat	845,69	793,47	-52,22	93,83%
Jahr	913,94	793,47	-120,47	86,82%
Bisherige Laufzeit	1.286,61	1.153,97	-132,64	89,69%
Year to End aktuelles Jahr	1.354,86	1.153,97	-200,89	85,17%
Gesamtlaufzeit	2.851,60	1.153,97	-1.697,63	40,47%

Im November übersteigen die Zinsen / Gebühren die Dividendeneinnahmen aktuell um 42,83 €. Auf Jahresbasis bleiben Kosten in Höhe von 52,22 € über. Über die bisherige Laufzeit sind insgesamt Kosten in Höhe von 132,64 € entstanden.

Die eigene Betrachtungsweise:

(Zur Info:  Bis zur Darlehensaufnahme habe ich jeden Monat 500 € auf meinem Depotkonto überwiesen und davon Aktien gekauft. Jetzt werden mir jeden Monat 548,58 € für das Darlehen abgezogen. Im Gegenzug bekomme ich Dividende. Also stelle ich die Mehrkosten den Dividendeneinnahmen gegenüber.)

	Mehrkosten über ehemalige Sparrate	Dividende	Differenz	Kostendeckung in %
Monat	48,58	26,88	-21,70	55,33%
YTD Monat	534,38	793,47	259,09	148,48%
Jahr	582,96	793,47	210,51	136,11%
Bisherige Laufzeit	777,28	1153,97	376,69	148,46%
Year to End aktuelles Jahr	825,86	1153,97	328,11	139,73%
Gesamtlaufzeit	2.914,80	1153,97	-1760,83	39,59%

Fazit: Aktuell habe ich Mehrkosten in Höhe von ich 21,70 € einsparen. Seit Kreditbeginn habe insgesamt 376,69 € "eingespart".  

Kurzer Exkurs Gesamtdividende.

Insgesamt habe ich im aktuell eine Gesamtdividende (EK-Depot + Pump-Depot) in Höhe von 189,06 € erhalten. Das deckt meine Kreditrate zu 34,47 % ab.

Dividendenzahlungen im Jahresvergleich:

	1. Jahr (2015)	2. Jahr (2016)	Differenz zum Vorjahr	Steigerung
Monat November	68,62	26,88	-41,74	-60,83%
Monate August-November	281,01	238,74	-42,27	-15,04%

 

Ich habe heute die Position BHP verkauft. Hier die Bilanz:

Gekauft am 10.07.2015 incl. Gebühren: 1.501,85 €

Dividenden gesamt (netto): 53,28 €

Verkauft am 12.12. 2016 incl. Gebühren: 1.532,56

Saldo: +83,99 € bzw. +5,59%

Grund für Verkauf: deutliche Reduzierung der Dividende. Zuletzt eine persönliche Dividende von 1,29%.

Die nächsten Zahlen gibt es zum Jahresabschluss.

 

... und ein gesundes frohes Neues Jahr!!

So sah das Jahr 2017 aus:

Schulden: -23.088,55

Depotwert: 35.298,67(davon Cash: 2090,57 €)

Differenz Depotwert vs Restschuld: +12.210,12

Bisher geleistete Zahlungen: -9.325,86

Ergebnis: + 2.884,26 EUR

Fazit: würde ich aktuell das Depot auflösen und die Restschuld sofort begleichen, dann hätte ich einen Gewinn von 2884,26 € erzielt (ohne Berücksichtigung derTransaktionsgebühren, Steuern, etc...).

Anzahl der Depotwerte: 25

Bester Depotwert: Digital Realty Trust +48,62%

Schlechtester Depotwert: Unilever -2,88%

http://www.ariva.de/depot/public/positions.m?depot_id=727117

Dividenden:

	Plandividende	Tatsächliche Dividende	Differenz	Planerreichung in %
Monat	93,33	97,49	4,16	104,45%
YTD Monat	882,90	914,74	31,84	103,61%
Jahr	882,90	914,74	31,84	103,61%
Bisherige Laufzeit	1239,02	1275,23	36,22	102,92%
Year to End aktuelles Jahr	1239,02	1275,23	36,22	102,92%
Gesamtlaufzeit	4.628,67	1275,23	-3353,43	27,55%

Fazit: die Plandividende wurde im Jahr 2016 um 31,84 € übertroffen. Über die gesamte bisherige Laufzeit liegt die Ist-Dividende 36,22 € über Plan.

Dividenden vs Darlehenszinsen:

	Kreditzinsen / Gebühren	Dividende	Differenz	Kostendeckung in %
Monat	68,25	97,49	29,24	142,84%
YTD Monat	913,94	914,74	0,80	100,09%
Jahr	913,94	914,74	0,80	100,09%
Bisherige Laufzeit	1.354,86	1.275,23	-79,63	94,12%
Year to End aktuelles Jahr	1.354,86	1.275,23	-79,63	94,12%
Gesamtlaufzeit	2.851,60	1.275,23	-1.576,37	44,72%

Fazit: Im Jahr 2016 decken sich Kreditkosten und Dividendenerträge annährend (0,80 € Differenz). Über die bisherige Laufzeit übersteigen die Kosten die Erträge um 79,63 €.

Die eigene Betrachtungsweise:

(Zur Info:  Bis zur Darlehensaufnahme habe ich jeden Monat 500 € auf meinem Depotkonto überwiesen und davon Aktien gekauft. Jetzt werden mir jeden Monat 548,58 € für das Darlehen abgezogen. Im Gegenzug bekomme ich Dividende. Also stelle ich die Mehrkosten den Dividendeneinnahmen gegenüber.)

	Mehrkosten über ehemalige Sparrate	Dividende	Differenz	Kostendeckung in %
Monat	48,58	97,49	48,91	200,68%
YTD Monat	582,96	914,74	331,78	156,91%
Jahr	582,96	914,74	331,78	156,91%
Bisherige Laufzeit	825,86	1275,23	449,37	154,41%
Year to End aktuelles Jahr	825,86	1275,23	449,37	154,41%
Gesamtlaufzeit	2.914,80	1275,23	-1639,57	43,75%

Fazit: Im Jahr 2016 wurden 331,78 € eingespart und seit Kreditbeginn insgesamt 449,37 €.  

Kurzer Exkurs Gesamtdividende.

Dezember: Gesamtdividende (EK-Depot + Pump-Depot) in Höhe von 307,95 € erhalten. Das deckt meine Kreditrate zu 59,15 % ab.

2016: Gesamtdividende (EK-Depot + Pump-Depot) in Höhe von 3256,06 € erhalten. Das deckt meine Kreditraten für 2016 zu 49,47 % ab

Dividendenzahlungen im Jahresvergleich:

	1. Jahr (2015)	2. Jahr (2016)	Differenz zum Vorjahr	Steigerung
Monat Dezember	75,16	97,49	22,33	29,71%
Monate August-Dezember	356,17	360,01	3,84	1,08%

 

 

Ich lese noch immer interessiert mit. Ich freu mich das es so gut läuft, ganz im Gegenteil zu manchen anderen die ja im anderen Startthread ja nicht so positiv geschrieben haben :-), die werden warscheinlich jetzt vor Neid anlaufen :D.

Bei den Werten die bei dir aktuell im Minus sind, würde ich mir keine größeren Gedanken machen.
Nestle, Pfizer und Unilever sind doch recht stabile Werte. Meridian Bio sagt mir persönlich nichts.

Ergebnis für 2016 kann sich aber dennoch sehen lassen denke ich.

2015 Abschluss Depotwert: 30.539,11 (davon Cash: 33,14 €)
2016 Abschluss Depotwert: 35.298,67 (davon Cash: 2090,57 €)

Viel Glück weiterhin.  

Sorry für die späte Antwort. Momentan bin ich beruflich sehr eingespannt und ich habe echt wenig Zeit. Aber ich werde mich weiterhin bemühen das Reporting aufrecht zu erhalten.

Hier meine Zahlen für den Januar 2017:

Schulden: -22.539,97

Depotwert: 34.549,86 (davon Cash: 2157,43 €)

Differenz Depotwert vs Restschuld: +12.009,89

Bisher geleistete Zahlungen: -9.874,44

Ergebnis: + 2.135,45 EUR

Fazit: würde ich aktuell das Depot auflösen und die Restschuld sofort begleichen, dann hätte ich einen Gewinn von 2135,45 € erzielt (ohne Berücksichtigung derTransaktionsgebühren, Steuern, etc...).

Anzahl der Depotwerte: 25

Bester Depotwert: Digital Realty Trust +62,24 %

Schlechtester Depotwert: Meridian Bio -26,13%

http://www.ariva.de/depot/public/positions.m?depot_id=727117

Dividenden:

	Plandividende	Tatsächliche Dividende	Differenz	Planerreichung in %
Monat	30,32	66,86	36,55	220,56%
YTD Monat	30,32	66,86	36,55	220,56%
Jahr	908,56	66,86	-841,70	7,36%
Bisherige Laufzeit	1269,33	1342,10	72,76	105,73%
Year to End aktuelles Jahr	2147,58	1342,10	-805,48	62,49%
Gesamtlaufzeit	4.628,67	1342,10	-3286,57	29,00%

Fazit: die Plandividende wurde im Januar 17 um 36,55 € übertroffen. Über die gesamte bisherige Laufzeit liegt die Ist-Dividende 72,76 € über Plan.

Dividenden vs Darlehenszinsen:

	Kreditzinsen / Gebühren	Dividende	Differenz	Kostendeckung in %
Monat	66,80	66,86	0,06	100,09%
YTD Monat	66,80	66,86	0,06	100,09%
Jahr	704,19	66,86	-637,33	9,50%
Bisherige Laufzeit	1.421,66	1.342,10	-79,56	94,40%
Year to End aktuelles Jahr	2.059,05	1.342,10	-716,95	65,18%
Gesamtlaufzeit	2.851,60	1.342,10	-1.509,50	47,06%

Fazit: Im Januar 17 decken sich Kreditkosten und Dividendenerträge annährend (0,06 € Differenz). Über die bisherige Laufzeit übersteigen die Kosten die Erträge um 79,56 €.

Die eigene Betrachtungsweise:

(Zur Info:  Bis zur Darlehensaufnahme habe ich jeden Monat 500 € auf meinem Depotkonto überwiesen und davon Aktien gekauft. Jetzt werden mir jeden Monat 548,58 € für das Darlehen abgezogen. Im Gegenzug bekomme ich Dividende. Also stelle ich die Mehrkosten den Dividendeneinnahmen gegenüber.)

	Mehrkosten über ehemalige Sparrate	Dividende	Differenz	Kostendeckung in %
Monat	48,58	66,86	18,28	137,64%
YTD Monat	48,58	66,86	18,28	137,64%
Jahr	582,96	66,86	-516,10	11,47%
Bisherige Laufzeit	874,44	1342,10	467,66	153,48%
Year to End aktuelles Jahr	1.408,82	1342,10	-66,72	95,26%
Gesamtlaufzeit	2.914,80	1342,10	-1572,70	46,04%

Fazit: Im Januar 17 wurden 18,28 € eingespart und seit Kreditbeginn insgesamt 467,66 €.  

Kurzer Exkurs Gesamtdividende.

Januar 17: Eine Gesamtdividende (EK-Depot + Pump-Depot) in Höhe von 230,09 € erhalten. Das deckt meine Kreditrate zu 41,94 % ab.

Dividendenzahlungen im Jahresvergleich:

	1. Jahr (2015)	2. Jahr (2016)	Differenz zum Vorjahr	Steigerung
Monat Januar	51,98	66,86	14,88	28,63%
Monate August-Januar	408,15	426,87	18,73	4,59%

 

Hallo dzecko,

das Ergebnis sieht ja bis jetzt gut aus. Wenn die Rechnung weiterhin aufgeht ist der Kredit nach der Laufzeit abbezahlt und du min. den Depotwert vermögender.

Ich kenne das mit dem beruflichen eingespannt sein, daher habe ich meine bis jetzt erfolgreichen Versuche im Finanzmarkt nirgendswo niedergeschrieben, ausser meine nackten Zahlen im Excel.

Beste Grüße und viel Glück weiterhin.  

Hallo Future Privarier,

zunächst erstmal vielen Dank und schöne Grüße zurück.

Ich habe am 14.02.2017 50 Stück ADM Aktien gekauft. Insgesamt habe ich dafür 2076,92 € bezahlt. Somit verringert sich mein Cashbestand für das Pump- Depot auf aktuell 110,75 €.

ADM schüttet die Dividende Quartalsweise aus: Feb, Mai, Aug, Nov. Die Dividendenrendite liegt aktuell bei 2,87 %.

http://www.ariva.de/depot/public/...e_positions=1&depot_id=727117

 

Hier der Monatsabschluss für Februar 2017:

Schulden: -21.991,39

Depotwert: 36.388,05 (davon Cash: 140,30 €)

Differenz Depotwert vs Restschuld: +14.396,66

Bisher geleistete Zahlungen: -10.423,02

Ergebnis: + 3.973,64 EUR

Fazit: würde ich aktuell das Depot auflösen und die Restschuld sofort begleichen, dann hätte ich einen Gewinn von 3973,64 € erzielt (ohne Berücksichtigung derTransaktionsgebühren, Steuern, etc...).

Anzahl der Depotwerte: 26

Bester Depotwert: Digital Realty Trust +62,53%

Schlechtester Depotwert: Meridian Bio -26,19%

http://www.ariva.de/depot/public/positions.m?depot_id=727117

Dividenden:

	Plandividende	Tatsächliche Dividende	Differenz	Planerreichung in %
Monat	60,95	59,79	-1,16	98,09%
YTD Monat	91,26	126,65	35,39	138,77%
Jahr	908,56	126,65	-781,91	13,94%
Bisherige Laufzeit	1330,28	1401,88	71,60	105,38%
Year to End aktuelles Jahr	2147,58	1401,88	-745,69	65,28%
Gesamtlaufzeit	4.628,67	1401,88	-3226,78	30,29%

Fazit: die Plandividende wurde im Februar 17 um 1,16 € unterschritten. Über die gesamte bisherige Laufzeit liegt die Ist-Dividende 71,60 € über Plan.

Dividenden vs Darlehenszinsen:

	Kreditzinsen / Gebühren	Dividende	Differenz	Kostendeckung in %
Monat	65,34	59,79	-5,55	91,50%
YTD Monat	132,14	126,65	-5,49	95,85%
Jahr	704,19	126,65	-577,54	17,99%
Bisherige Laufzeit	1.487,00	1.401,88	-85,12	94,28%
Year to End aktuelles Jahr	2.059,05	1.401,88	-657,17	68,08%
Gesamtlaufzeit	2.851,60	1.401,88	-1.449,72	49,16%

Fazit: Im Februar17 übetreffen die Kreditkosten und Dividendenerträge um 5,55 €. Über die bisherige Laufzeit übersteigen die Kosten die Erträge um 85,12 €.

Die eigene Betrachtungsweise:

(Zur Info:  Bis zur Darlehensaufnahme habe ich jeden Monat 500 € auf meinem Depotkonto überwiesen und davon Aktien gekauft. Jetzt werden mir jeden Monat 548,58 € für das Darlehen abgezogen. Im Gegenzug bekomme ich Dividende. Also stelle ich die Mehrkosten den Dividendeneinnahmen gegenüber.)

	Mehrkosten über ehemalige Sparrate	Dividende	Differenz	Kostendeckung in %
Monat	48,58	59,79	11,21	123,07%
YTD Monat	97,16	126,65	29,49	130,35%
Jahr	582,96	126,65	-456,31	21,73%
Bisherige Laufzeit	923,02	1401,88	478,86	151,88%
Year to End aktuelles Jahr	1.408,82	1401,88	-6,94	99,51%
Gesamtlaufzeit	2.914,80	1401,88	-1512,92	48,10%

Fazit: Im Februar 17 wurden 11,21 € eingespart und seit Kreditbeginn insgesamt 478,86 €.  

Kurzer Exkurs Gesamtdividende.

Januar 17: Eine Gesamtdividende (EK-Depot + Pump-Depot) in Höhe von 305,73 € erhalten. Das deckt meine Kreditrate zu 55,73 % ab.

Dividendenzahlungen im Jahresvergleich:

	1. Jahr (2015)	2. Jahr (2016)	Differenz zum Vorjahr	Steigerung
Monat Februar	72,82	59,79	-13,03	-17,90%
Monate August-Februar	480,97	486,66	5,69	1,18%

 

Hallo erstmal,

ich plane meinen bestehenden Kreditvertrag um weitere 30.000 € zu erhöhen. Die Bank hat schon das OK gegeben. Ich müsste nur noch die Unterlagen unterzeichnen und dann kann es losgehen. Der alte Kreditvertrag wir dann durch den Neuen abgelöst.

Hier die Kreditbedingungen:

Darlehensbetrag: 51500 €

Sollzinsen: 5446,43 €

Gesamtbetrag: 56946,43 €

Gebundener Sollzinssatz 2,86%

Effektiver Jahreszins: 2,90%

Laufzeit. 85 Monate

Zins- und Tilgungsraten: 84 Monate - davon 83 Raten in Höhe von 677,98 EUR und eine Schlussrate in Höhe von 674,09 EUR.

Beginnend ab 01.05.2017

Meinungen? Kommentare? - Gerne!!

 

Ich persönlich bin ein Freund von Effekten-Krediten, da man das Leverage hat.

In deinem Fall würde ich jedoch davon abraten. Du hast dein Experiment in jetzt ausschließlich guten Jahren gemacht und hast bis dato knapp 4000€ (abzgl. Ordergebühren, etc.) verdient.
Das ist schon eine super Sache.
Aber jetzt nochmal eine Darlehensaufnahme um 30TEUR? Wäre mir persönlich zu heikel (ohne deine finanziellen Verhältnisse zu kennen!!)

Ich an deiner Stelle würde wenn dann den Kredit um max. 10TEUR erhöhen und mir davon 2-3 richtige Growth-Werte kaufen. Sollten alle 3 ein Totalverlust werden, hast du "nur" 6.000€ in den Sand gesetzt. Sollte jedoch nur einer durch die Decke gehen (auf Sicht von 4-5 Jahren - Darlehenslaufzeit), hast du einen super Reibach gemacht.
So hättest du eine schöne Mischung zwischen Growth & Value-Werten.

Aber wie gesagt - rein persönliche Meinung.  

Hallo da bin ich wieder! Nach meinem Urlaub und einer etwas längeren Geschäftsreise wollte ich den aktuellen Stand durchgeben.

Ich hab es tatsächilch gemacht. Ich bin ein Wiederholungstäter. Ich habe meinen aktuellen Kredit um weitere 30.000 € erweitert. wie bereits im vorherigen Thread beschrieben, habe ich jetzt insgesamt ein Kreditvolumen von 51.500 €. D.h. mein Fremdkapitalanteil am Gesamtvermögen hat sich erhöht: So schaut die Entwicklung aus:

	Gesamtkapital	Fremdkapital	Fremdkapitalanteil
FK - Anteil vor Krediterweiterung ca.	100.000,00	20.000,00	20%
FK - Anteil nach Krediterweiterung ca.	130.000,00	51.500,00	40%

D.h. der FK - Anteil hat sich verdoppelt.

Aller Vorraussicht nach werde ich folgende Positionen erwerben:

LTC PROPERTIES INC

AT&T

OHI

Main

UHT

Realty

Verizon

GSK

CSCO

PSEC

Das Volumen wird etwa bei ca. 3.000 € pro Position liegen. Hierfür erwarte ich eine Dividendenrendite von ca. 4,10% p.a. (sehr vorsichtig geschätzt).

PSEC habe ich bereits gekauft: 350 Stück für gesamt 2925,28 € incl. aller Ordergebühren. Nächster Kauf wird Realty Income sein.

Und so würde das Ganze für das aktuelle restliche Jahr in absoluten Zahlen aussehen (nur die neu hinzugekauften Positionen):

April	38,20
Mai	163,72
Juni	77,38
Juli	98,22
August	163,72
September	77,38
Oktober	98,22
November	163,72
Dezember	77,38

Und für das gesamte Pumpdepot:

April	160,15
Mai	230,33
Juni	214,72
Juli	137,38
August	230,33
September	214,72
Oktober	137,38
November	230,33
Dezember	214,72

Der vollständige Zins- und Tilgungsplan:

Monat	Schuldenstand	Ratenzahlung	davon	davon	Schuldenstand
Vormonat	am Monatsende	Zinsen / Gebühren	Tilgung	am Monatsende
Mai 17	51.500,00	677,98	124,04	553,94	50.946,06
Jun 17	50.946,06	677,98	122,7	555,28	50.390,78
Jul 17	50.390,78	677,98	121,36	556,62	49.834,16
Aug 17	49.834,16	677,98	120,02	557,96	49.276,20
Sep 17	49.276,20	677,98	118,68	559,3	48.716,90
Okt 17	48.716,90	677,98	117,33	560,65	48.156,26
Nov 17	48.156,26	677,98	115,98	562	47.594,26
Dez 17	47.594,26	677,98	114,63	563,35	47.030,91
Summen	51.500,00	5.423,84	954,75	4.469,09	47.030,91
2017
Jan 18	47.030,91	677,98	113,27	564,71	46.466,20
Feb 18	46.466,20	677,98	111,91	566,07	45.900,13
Mrz 18	45.900,13	677,98	110,55	567,43	45.332,70
Apr 18	45.332,70	677,98	109,18	568,8	44.763,90
Mai 18	44.763,90	677,98	107,81	570,17	44.193,73
Jun 18	44.193,73	677,98	106,44	571,54	43.622,19
Jul 18	43.622,19	677,98	105,06	572,92	43.049,27
Aug 18	43.049,27	677,98	103,68	574,3	42.474,98
Sep 18	42.474,98	677,98	102,3	575,68	41.899,29
Okt 18	41.899,29	677,98	100,91	577,07	41.322,23
Nov 18	41.322,23	677,98	99,52	578,46	40.743,77
Dez 18	40.743,77	677,98	98,13	579,85	40.163,92
Summen	47.030,91	8.135,76	1.268,77	6.866,99	40.163,92
2018
Jan 19	40.163,92	677,98	96,73	581,25	39.582,67
Feb 19	39.582,67	677,98	95,33	582,65	39.000,03
Mrz 19	39.000,03	677,98	93,93	584,05	38.415,97
Apr 19	38.415,97	677,98	92,52	585,46	37.830,52
Mai 19	37.830,52	677,98	91,11	586,87	37.243,65
Jun 19	37.243,65	677,98	89,7	588,28	36.655,37
Jul 19	36.655,37	677,98	88,28	589,7	36.065,67
Aug 19	36.065,67	677,98	86,86	591,12	35.474,56
Sep 19	35.474,56	677,98	85,44	592,54	34.882,01
Okt 19	34.882,01	677,98	84,01	593,97	34.288,05
Nov 19	34.288,05	677,98	82,58	595,4	33.692,65
Dez 19	33.692,65	677,98	81,15	596,83	33.095,82
Summen	40.163,92	8.135,76	1.067,66	7.068,10	33.095,82
2019
Jan 20	33.095,82	677,98	79,71	598,27	32.497,54
Feb 20	32.497,54	677,98	78,27	599,71	31.897,83
Mrz 20	31.897,83	677,98	76,82	601,16	31.296,68
Apr 20	31.296,68	677,98	75,38	602,6	30.694,07
Mai 20	30.694,07	677,98	73,93	604,05	30.090,02
Jun 20	30.090,02	677,98	72,47	605,51	29.484,51
Jul 20	29.484,51	677,98	71,01	606,97	28.877,54
Aug 20	28.877,54	677,98	69,55	608,43	28.269,11
Sep 20	28.269,11	677,98	68,08	609,9	27.659,22
Okt 20	27.659,22	677,98	66,62	611,36	27.047,85
Nov 20	27.047,85	677,98	65,14	612,84	26.435,02
Dez 20	26.435,02	677,98	63,67	614,31	25.820,70
Summen	33.095,82	8.135,76	860,65	7.275,11	25.820,70
2020
Jan 21	25.820,70	677,98	62,19	615,79	25.204,91
Feb 21	25.204,91	677,98	60,7	617,28	24.587,64
Mrz 21	24.587,64	677,98	59,22	618,76	23.968,88
Apr 21	23.968,88	677,98	57,73	620,25	23.348,62
Mai 21	23.348,62	677,98	56,23	621,75	22.726,88
Jun 21	22.726,88	677,98	54,74	623,24	22.103,63
Jul 21	22.103,63	677,98	53,24	624,74	21.478,89
Aug 21	21.478,89	677,98	51,73	626,25	20.852,64
Sep 21	20.852,64	677,98	50,22	627,76	20.224,88
Okt 21	20.224,88	677,98	48,71	629,27	19.595,61
Nov 21	19.595,61	677,98	47,2	630,78	18.964,83
Dez 21	18.964,83	677,98	45,68	632,3	18.332,53
Summen	25.820,70	8.135,76	647,58	7.488,18	18.332,53
2021
Jan 22	18.332,53	677,98	44,15	633,83	17.698,70
Feb 22	17.698,70	677,98	42,63	635,35	17.063,35
Mrz 22	17.063,35	677,98	41,1	636,88	16.426,46
Apr 22	16.426,46	677,98	39,56	638,42	15.788,04
Mai 22	15.788,04	677,98	38,02	639,96	15.148,09
Jun 22	15.148,09	677,98	36,48	641,5	14.506,59
Jul 22	14.506,59	677,98	34,94	643,04	13.863,55
Aug 22	13.863,55	677,98	33,39	644,59	13.218,96
Sep 22	13.218,96	677,98	31,84	646,14	12.572,82
Okt 22	12.572,82	677,98	30,28	647,7	11.925,12
Nov 22	11.925,12	677,98	28,72	649,26	11.275,86
Dez 22	11.275,86	677,98	27,16	650,82	10.625,04
Summen	18.332,53	8.135,76	428,27	7.707,49	10.625,04
2022
Jan 23	10.625,04	677,98	25,59	652,39	9.972,65
Feb 23	9.972,65	677,98	24,02	653,96	9.318,69
Mrz 23	9.318,69	677,98	22,44	655,54	8.663,15
Apr 23	8.663,15	677,98	20,86	657,12	8.006,03
Mai 23	8.006,03	677,98	19,28	658,7	7.347,34
Jun 23	7.347,34	677,98	17,7	660,28	6.687,05
Jul 23	6.687,05	677,98	16,11	661,87	6.025,18
Aug 23	6.025,18	677,98	14,51	663,47	5.361,71
Sep 23	5.361,71	677,98	12,91	665,07	4.696,64
Okt 23	4.696,64	677,98	11,31	666,67	4.029,97
Nov 23	4.029,97	677,98	9,71	668,27	3.361,70
Dez 23	3.361,70	677,98	8,1	669,88	2.691,82
Summen	10.625,04	8.135,76	202,54	7.933,22	2.691,82
2023
Jan 24	2.691,82	677,98	6,48	671,5	2.020,32
Feb 24	2.020,32	677,98	4,87	673,11	1.347,21
Mrz 24	1.347,21	677,98	3,24	674,74	672,47
Apr 24	672,47	674,09	1,62	672,47	0
Summen	2.691,82	2.708,03	16,21	2.691,82	0
2024
Gesamt-	51.500,00	56.946,43	5.446,43	51.500,00	0
summen

 

Fazit:

Nach meiner Kalkulation würden die Dividendeneinkünfte mindesten immer die Zinsen deckeln.

Beispiel Mai:Dividendeneinkünfte geplant 230,33 € abzüglich Zinsen 124,04 € = + 106,29 €. D.h. ich hätte im Monat Mai 106,29 € verdient.

 

dein Klumpenrisiko in Aktien steigt weiter an, nun 130000€ bei 50000€ Fremdkapital.
zudem noch im US$, in den du vorwiegend investiert hast.
Dein bisheriger Gewinn von etwa 10%, also 4000€, beruht im Grunde auf Währungsgewinnen.
Der Gewinn dürfte allein schon durch den US$-Anstieg abgedeckt sein.
Oder deutlicher ausgedrückt, dein Gewinn war in guten Jahren zu gering unter Berücksichtigung
des US$-Anstiegs, auf den du ja nicht spekuliert hattest.
Zudem ist die aktuelle Aufwärtsbewegung schon sehr alt.

Trotzdem viel Glück.
 

mittelfristig: die Dividende trägt komplett meine Kreditrate --> heisst: Dividende in Höhe von 677,98€ monatlich erhalten

langfristig: etwa 5 bis 8 Jahre früher in Rente gehen.

Vorgehensweise: Dividende reinvestieren, sparen  und evtl. den Kredit erweitern und länger (Zeitrahmen) strecken. Mal schauen wie sich die Dividenden und die zukünftige Kreditzinsen  entwickeln...

Heute habe ich übrigens die 2. Position gekauft: 50 St Realty Income für 2759,32 € incl. Gebühren:

Hier mein Depot:

http://www.ariva.de/depot/public/positions.m?depot_id=727117

Und hier meine Performance gegenüber dem DAX:

http://www.ariva.de/depot/private/...ndicator=none&indicator=none

 

und was ist deine Strategie?
was ist mit deiner US$-Abhängigkeit?
Was machst du wenn die Kurse einbrechen?
Ausstiegsszenarien?
unbegrenzt Geld nachschieben?

Irgendwie erkenne ich nur den Plan A für den Gutfall.

Machst du den Plan B erst, wenn du ihn brauchst?

hier meine Antworten:

und was ist deine Strategie?  

Diversifikation, und damit Risikostreuung.

was ist mit deiner US$-Abhängigkeit?

Viele Unternehmen sind Global aufgestellt, d.h. die Umsätze werden nicht nur in USA generiert, sondern auch im Ausland.

Was machst du wenn die Kurse einbrechen?

Nichts! Einfach aussitzen und günstig nachkaufen. Denn ich spekuliere nicht; ich investiere. Die Dividende wird ja in den meisten Fällen weitergezahlt. Und irgendwann erholen sich ja die Kurse wieder. Ich muss nicht verkaufen. Ich habe noch ein eisernes Polster von ca. 10.000 €. Das wird nur angefasst, wenn es mal richtig brennt. Ansonsten lebe ich recht gut von meinem Gehalt...

Ausstiegsszenarien?

"Bis das der Tod uns scheidet".- Also keine.  Es kann durchaus vorkommen, dass ich gelegentlich das eine Unternehmen gegen das andere Unternehmen austausche, aber grundsätzlich soll es meiner Altersvorsorge bzw. meinem Vorzeitigen Ausstieg aus meinem Berufsleben dienen.

unbegrenzt Geld nachschieben?

Leider habe ich nicht unbegrenzt Geld zur Verfügung, sonst würde ich das machen und in Rente gehen. Aber ich werde sicherlich sooft ich welches zur Verfügung habe, welches nachschiessen. Und damit meine Dividendenerträge erhöhen. Das werde ich solange machen, bis ich von den Dividenden leben kann.

Irgendwie erkenne ich nur den Plan A für den Gutfall.

Machst du den Plan B erst, wenn du ihn brauchst?

Also das Worst-Case-Szenario wäre, wenn alle Unternehmen (derzeit über 50 in meinem Depot) insolvenz anmelden würden. Dann wäre die Kacke richtig am Dampfen. Sollte irgendwann mal dieser Fall eintreffen, dann glaube ich helfen auch Plan B, C, D etc... nicht weiter.

Sollte ich wider erwarten eine größere Geldsumme benötigen, gibt es in meinem Portfolio die eine oder andere Aktie, die sich im Plus befindet und die ich verkaufen kann. Ich habe z.B. Werte in meinem Portfolie, die liegen mit über 50 % im Plus. Selbst bei einem Marktrücksetzer von 30%, bin ich mit dieser Aktie noch im Plus. Ich muss alo nicht das Ganze Portfolio auflösen. Ich kann bei Bedarf einzelne Positionen verkaufen. Welche, das bestimme einzig und allein ich. 

 

Wie ihr wisst, habe ich einen weiteren Kredit über 30.000 € aufgenommen. Diesen muss ich erst in meinen Dateien irgendwie noch verwurschteln. Dazu bin ich noch nicht gekommen. Deswegen gibt es diesen Monat nur den Dividendenteil:

Dividenden:

	Plandividende	Tatsächliche Dividende	Differenz	Planerreichung in %
Monat	130,90	150,73	19,83	115,15%
YTD Monat	222,17	276,53	54,36	124,47%
Jahr	908,56	276,53	-632,03	30,44%
Bisherige Laufzeit	1461,19	1551,77	90,58	106,20%
Year to End aktuelles Jahr	2147,58	1551,77	-595,81	72,26%
Gesamtlaufzeit	4.628,67	1551,77	-3076,90	33,53%

 Fazit: die Plandividende wurde im März17 um 19,83 € überschritten. Über die gesamte bisherige Laufzeit liegt die Ist-Dividende 90,58 € über Plan.

Dividenden vs Darlehenszinsen:

	Kreditzinsen / Gebühren	Dividende	Differenz	Kostendeckung in %
Monat	63,87	150,73	86,86	236,00%
YTD Monat	196,01	276,53	80,52	141,08%
Jahr	704,19	276,53	-427,66	39,27%
Bisherige Laufzeit	1.550,87	1.551,77	0,90	100,06%
Year to End aktuelles Jahr	2.059,05	1.551,77	-507,28	75,36%
Gesamtlaufzeit	2.851,60	1.551,77	-1.299,83	54,42%

Fazit: Im März 17 übetreffen die Dividendenerträge die Kreditkosten  um 86,86 €. Über die bisherige Laufzeit übersteigen die Erträge die Kosten um 0,90 €

Die eigene Betrachtungsweise: fällt zukünftig weg.

Kurzer Exkurs Gesamtdividende:

März 17: Eine Gesamtdividende (EK-Depot + Pump-Depot) in Höhe von 398,76 € erhalten. Das deckt meine aktuelle Kreditrate zu 72,69 % ab.

Dividendenzahlungen im Jahresvergleich:

	1. Jahr (2015)	2. Jahr (2016)	Differenz zum Vorjahr	Steigerung
Monat März	126,07	150,73	24,66	19,56%
Monate August-März	607,04	636,54	29,50	4,86%

 

finanziell gesehen eine besonderer Monat:

ich muss diesen Monat keinen Abtrag leisten und ich habe letzte Woche eine Rückzahlung wegen Überzahlung des Kredties in Höhe von 802,86 € erhalten. Das wirkt sich wie folgt aus:

	Kreditzinsen / Gebühren	Dividende	Differenz	Kostendeckung in %
Monat	-802,86	11,59	814,45	-1,44%
YTD Monat	-606,85	288,12	894,97	-47,48%
Jahr	347,89	288,12	-59,77	82,82%
Bisherige Laufzeit	748,01	1.563,36	815,35	209,00%
Year to End aktuelles Jahr	1.702,75	1.563,36	-139,39	91,81%
Gesamtlaufzeit	6.194,41	1.563,36	-4.631,05	25,24%

 

Fazit: ich habe für den alten Kredit bisher 748,01 € an Kosten gezahlt und 1563,36 € Dividende erhalten. Das macht nach Adam Riese eine Mehreinnahme in Höhe von 815,35 €!!!

Ab jetzt heisst es die nächsten 7 Jahre mindestens Einnahmen von insgesamt 4631,05 € zu generieren - jährlich also mindestens 661,58€ bzw.55,14€ monatlich.

 

Wie bereits im vorherigen Beitrag geschrieben, ist dieser April aus finanzieller Hinsicht ein besonderer Monat. Ich habe keine Monatstilgung leisten müssen und ich habe ein Rückererstattung überzahlter Kreditgebühren erhalten. Hier die Zahlen:

Schulden: -51.500,00

Depotwert: 65.083,66 (davon Cash: 79,27 €)

Differenz Depotwert vs Restschuld: +13.583,66

Bisher geleistete Zahlungen: -10.168,74

Ergebnis: + 3.414,92 EUR

Fazit: würde ich aktuell das Depot auflösen und die Restschuld sofort begleichen, dann hätte ich einen Gewinn von 3.414,92 € erzielt (ohne Berücksichtigung derTransaktionsgebühren, Steuern, etc...).

Anzahl der Depotwerte: 29

Bester Depotwert: Digital Realty Trust +68,59%

Schlechtester Depotwert: Meridian Bio -17,32%

http://www.ariva.de/depot/public/...17&sort=perf_total_change_rel

Dividenden:

	Plandividende	Tatsächliche Dividende	Differenz	Planerreichung in %
Monat	130,90	114,90	-16,00	87,78%
YTD Monat	222,17	391,44	169,27	176,19%
Jahr	908,56	391,44	-517,12	43,08%
Bisherige Laufzeit	1461,19	1666,67	205,48	114,06%
Year to End aktuelles Jahr	2147,58	1666,67	-480,91	77,61%
Gesamtlaufzeit	4.628,67	1666,67	-2962,00	36,01%

Fazit: die Plandividende wurde im April 17 um 16 € unterschritten. Die Münch. Rück wird ihre Dividende erst im Mai auszahlen. Über die gesamte bisherige Laufzeit liegt die Ist-Dividende 205,48€ über Plan.

Dividenden vs Darlehenszinsen:

	Kreditzinsen / Gebühren	Dividende	Differenz	Kostendeckung in %
Monat	-802,86	114,90	917,76	-14,31%
YTD Monat	-606,85	391,44	998,29	-64,50%
Jahr	347,89	391,44	43,55	112,52%
Bisherige Laufzeit	748,01	1.666,67	918,66	222,81%
Year to End aktuelles Jahr	1.702,75	1.666,67	-36,08	97,88%
Gesamtlaufzeit	6.194,41	1.666,67	-4.527,74	26,91%

Fazit: Durch die Teilrückzahlung der Kreditgebühren hat sich das Bild insgesamt zu Positiven verschoben. Für den April gilt: keine Darlehensrate, keine Kosten und "Einnahmen" in Höhe von 917,76. Für die bisherige Laufzeit ergibt sich folgendes Bild: 748,01 € an Kosten stehen 1666,67€ an Erträgen gegenüber (reine Dividenden). Hier beträgt mein Plus 918,66 €.

Dividendenzahlungen im Jahresvergleich:

	1. Jahr (2015)	2. Jahr (2016)	Differenz zum Vorjahr	Steigerung
Monat April	108,98	114,90	5,92	5,43%
Monate August-April	716,02	751,44	35,42	4,95%

Fazit: eine erfreuliche positive Entwicklung und deutlich über der Inflationsrate.

Kurzer Exkurs Gesamtdividende.

April 17: Eine Gesamtdividende (EK-Depot + Pump-Depot) in Höhe von 302,57 € erhalten. Das würde meine zukünftige Kreditrate zu 44,63 % decken.

 

Hier der Monatsabschluss für Mai 2017:

Schulden: -50.822,02

Depotwert: 62.376,83(davon Cash: 21,53 €)

Differenz Depotwert vs Restschuld: +11.554,81

Bisher geleistete Zahlungen: -10.846,72

Ergebnis: + 708,09 EUR

Fazit: würde ich aktuell das Depot auflösen und die Restschuld sofort begleichen, dann hätte ich einen Gewinn von 708,09 € erzielt (ohne Berücksichtigung derTransaktionsgebühren, Steuern, etc...).

Anzahl der Depotwerte: 28

Bester Depotwert: Digital Realty Trust +67,67%

Schlechtester Depotwert: Meridian Bio -25,72%

http://www.ariva.de/depot/public/...17&sort=perf_total_change_rel

Veränderungen im Depot:

Verkauf Nestle

Kauf Prospect Capital

Dividenden:

	Plandividende	Tatsächliche Dividende	Differenz	Planerreichung in %
Monat	150,45	273,88	123,43	182,04%
YTD Monat	402,97	660,52	257,55	163,91%
Jahr	908,56	660,52	-248,04	72,70%
Bisherige Laufzeit	1641,99	1935,75	293,77	117,89%
Year to End aktuelles Jahr	2147,58	1935,75	-211,83	90,14%
Gesamtlaufzeit	4.628,67	1935,75	-2692,92	41,82%

Fazit: die Plandividende wurde im Mai 17 um 123,43 € überschritten. Über die gesamte bisherige Laufzeit liegt die Ist-Dividende 293,77 € über Plan.

Dividenden vs Darlehenszinsen:

	Kreditzinsen / Gebühren	Dividende	Differenz	Kostendeckung in %
Monat	124,04	273,88	149,84	220,80%
YTD Monat	-482,81	660,52	1.143,33	-136,81%
Jahr	347,89	660,52	312,63	189,86%
Bisherige Laufzeit	872,05	1.935,75	1.063,70	221,98%
Year to End aktuelles Jahr	1.702,75	1.935,75	233,00	113,68%
Gesamtlaufzeit	6.194,41	1.935,75	-4.258,66	31,25%

Fazit: Im Mai 17 übetreffen die Dividendenerträge die Kreditkosten um 149,84 €. Über die bisherige Laufzeit übersteigen die Erträge die Kosten um 1063,70 €

Kurzer Exkurs Gesamtdividende.

Mai 17: Gesamtdividende (EK-Depot + Pump-Depot) in Höhe von 482,74 € erhalten. Das deckt meine Kreditrate zu 71,20 % ab..

Dividendenzahlungen im Jahresvergleich:

	1. Jahr (2015)	2. Jahr (2016)	Differenz zum Vorjahr	Steigerung
Monat Mai	66,99	273,88	206,89	308,86%
Monate August-Mai	783,01	1020,53	237,52	30,33%

 

Mit Zugang der Dividende von PSEC habe ich meine kalkulatorischen Kreditkosten für den Monat Juni 17 überschritten, d.h. alles was jetzt noch on Top kommt, das ist mein Gewinn.

So schaut es momentan aus:

	Kreditzinsen / Gebühren	Dividende	Differenz	Kostendeckung in %
Monat	122,70	137,29	14,59	111,89%

 Mal sehen, wie oft ich in Zukunft den Break-Even-Point erreichen werde. Ich versuche tagesaktuell zu berichten...

 

Hier der Monatsabschluss für Juni 2017:

Schulden: -50.144,04

Depotwert: 62.017,97(davon Cash: 202,63 €)

Differenz Depotwert vs Restschuld: +11.873,93

Bisher geleistete Zahlungen: -11.524,70

Ergebnis: + 349,23 EUR

Fazit: würde ich aktuell das Depot auflösen und die Restschuld sofort begleichen, dann hätte ich einen Gewinn von 349,23 € erzielt (ohne Berücksichtigung derTransaktionsgebühren, Steuern, etc...).

Anzahl der Depotwerte: 28

Bester Depotwert: Digital Realty Trust +58,78%

Schlechtester Depotwert: Meridian Bio -16,63%

http://www.ariva.de/depot/public/...17&sort=perf_total_change_rel

Veränderungen im Depot:

Keine

Dividenden:

	Plandividende	Tatsächliche Dividende	Differenz	Planerreichung in %
Monat	96,05	181,10	85,05	188,55%
YTD Monat	499,02	841,62	342,60	168,66%
Jahr	908,56	841,62	-66,94	92,63%
Bisherige Laufzeit	1738,04	2116,85	378,82	121,80%
Year to End aktuelles Jahr	2147,58	2116,85	-30,72	98,57%
Gesamtlaufzeit	4.628,67	2116,85	-2511,81	45,73%

 Fazit: die Plandividende wurde im Juni 17 um 85,05 € überschritten. Über die gesamte bisherige Laufzeit liegt die Ist-Dividende 378,82 € über Plan.

Dividenden vs Darlehenszinsen:

	Kreditzinsen / Gebühren	Dividende	Differenz	Kostendeckung in %
Monat	122,70	181,10	58,40	147,60%
YTD Monat	-360,11	841,62	1.201,73	-233,71%
Jahr	347,89	841,62	493,73	241,92%
Bisherige Laufzeit	994,75	2.116,85	1.122,10	212,80%
Year to End aktuelles Jahr	1.702,75	2.116,85	414,10	124,32%
Gesamtlaufzeit	6.194,41	2.116,85	-4.077,56	34,17%

Fazit: Im Juni17 übetreffen die Dividendenerträge die Kreditkosten um 58,40 €. Über die bisherige Laufzeit übersteigen die Erträge die Kosten um 1122,10 €

Kurzer Exkurs Gesamtdividende.

Juni17: Gesamtdividende (EK-Depot + Pump-Depot) in Höhe von 360,01 € erhalten. Das deckt meine Kreditrate zu 53,10 % ab..

Dividendenzahlungen im Jahresvergleich:

	1. Jahr (2015)	2. Jahr (2016)	Differenz zum Vorjahr	Steigerung
Monat Juni	102,49	181,10	78,62	76,71%
Monate August-Juni	885,49	1201,63	316,14	35,70%

Am 03.07.17 wird die nächste Rate von meinem Konto abgezogen. Dann beträgt die Restschuld -49.466,06 €.

 

Scheint so als wenn ich jetzt ein Grab aufschaufle. Spannender Thread, ich spiele auch gerade mit dem Gedanken. Die Kreditzinsen sind noch super niedrig aber die Dividendenrenditen sind durch den Rücksetzer in den letzten Wochen angestiegen.  

...wollte ich mal kurz das 2018/2019 zusammenfassen

Also was hat sich denn so im letzten Jahr getan? Also das wichtigste zuerst: ich lebe noch und musste bisher kein Selbstmord wegen Überschuldung begehen .

Nun aber zu den Zahlen und Fakten:

Aktueller Depotwert 125.000 €

Restlicher Darlehensbetrag ca. 19.000 €

Dividende 2018 gesamt 8.021,37 €

Was ist passiert? Ich habe ein paar Aktien verkauft und einen Teil der Dividende genutzt, um eine Sondertilgung (50% kostenfrei)  in Höhe von ca. 19.000 zu leisten.

Mein Ziel wird es sein, den restlichen Kredit bis 02/20 komplett zu tilgen:

- ca. 6670 € durch Ratenzahlung

- ca. 7500 € durch Divende

- Rest durch Akienverkauf oder Erspartes.

Mal schauen...