Risiko-Lebensversicherung

wirklich 1 : 2777 ? War meine Hauptfrage. Laut Wikipedia ist das Risiko damit realistisch wiedergegeben:
http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/8/...en_Deutschland.svg

 

Lege die 30€
Monatlich an.
Sei optimist.
 

Nur 1% der Bundesbürger erreicht nicht das 60. Lebensjahr, 90% werden wenigstens 80 Jahre alt. Und noch immer sterben fast 400 von 100.000 Babys bei der Geburt  

Gibts niemanden--weshalb dann eine Riskiolebensversicherung ....eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist weit aus sinnvoller......den Sterben muss man erstmal selbst nach dem größten Unfall kann man überleben.....aber wie.....eben....

Sterbetafeln, aus denen man die jeweilige Lebenserwartung bzw. Sterbewahrscheinlichkeit ablesen kann. Mal hier gucken:

https://www.destatis.de/SiteGlobals/Forms/Suche/...et&x=0&y=0

Daran orientieren sich auch die Lebensversicherer. Die wollen natürlich an einer Versicherung auch noch verdienen. Am besten ist es deshalb, eine Risikoversicherung bei einer Direktversicherung abzuschließen - ich habe Cosmos und Europa, de ziemlich günstig sind.  

an sich selbst an. Bspw. bei einer tödlichen Krankheit. Wenn ich dann Krebs hätte könnte ich wenigstens noch einmal feiern. Aber mit 99,95%iger Wahrscheinlichkeit überlebe ich 2014 sowieso.

Danke an Karlchen für den Link!!!  

Weil man ja hier nichts von guter Bearbeitung oder Kulanz erwarten kann.

Wenn man Tot ist , wird gezahlt! Also ich würde sowas auch nie abschliessen  , weil ich ja niemanden zu versorgen habe.

Aber als ich mal eine Finanzierung über einen Bausparvertrag machen wollte, war das zwingend vorgeschrieben, wenn ich das nicht vorher verlegte schloss die Bausparkassen in meinem namen eine ab und man belastete mich automatisch mit den Beiträgen.

Also ich finde 35 Euro im Jahr gar nicht so viel für das Risiko abzudecken.
Man muss auch sehen bei so kleinen Prämien ist der Anteil der Verwaltungskosten unverhältnismässig hoch, könnte mir vorstellen, dass es hier vielleicht 10 bis 15 Euro sind, ist zwar nicht soviel für die Verwaltung eines Vertrages,aber hier schon, weil der Beitrag ja doch gering ist.

Könnte mir vorstellen, dass die Statitische Wahrscheinlichkeit des Ablhebens von der , der versicherten abweicht. Weil es wohl ne Menge Leute gibt, die sich krank fühlen, oder depressiv sind und es noch keinem gesagt haben, die dann früher sterben als der Schnitt. Und die Nachforschungen und gewisse Gesundheitsfragen, die die Versicherung durchführen können das Risiko so stark nicht vermindert, dasss es auf die Stastische GRösse kommt.

Ausserdem kalkulieren die Versicherungen immer eine hohe Sicherheit ein, wenn man aus irgendeinem Grunde man ausserordentlich viele Todesfälle gerade bei den eigenen Versichernten hat. . Ich kann mich erinnern, mal bei einer Versicherung gelesen, zu haben, dass da gleich die Überschussanteile, von den laufenden Beiträgen abgezogen wurden und man so dann weniger bezahlen musste.
Und die Überschussanteile resultieren auch dadurch, dass der Versicherungsfall weniger eintritt als man kalkuliert hat.

Überlege gerade wie beteiligt man denn sonst die Versicherungsnehmer bei einer Risikoversicherung? Gar nicht, oder bekommen die nach ende noch eine Auszahlung?
Denn diese Versicherung läuft 10 oder 20 Jahre etc....und dann ist die Versicherung vorbei...also man hat gar kein Vertragsverhältnis mehr.  

Was ich erwähnenswert finde, dass auch schon als Kinder und auch im Alter von von 20 bis 30 viel weniger Frauen sterben als Männer.

Das muss wohl doch irgendwie körperlich angelegt sein, denn die Erklärung die ich mal hörte, das läge auch daran, weil Männer sich  weniger um die Gesundheit kümmern würden und würden nicht so regelmässig zum Arzt gehen, halte ich angesichts der Tatsache, dass rund 3 mal soveie lmänner im Alter von ca 25 sterben als Frauen, für unsinnig.  

nicht mit Mitte 50 an chronischer Verhornung leiden ;)

Nee, als junger Kerl blickt man doch öfter dem Tod ins Augen beim Rumheizen oder Skifahren oder Bungee oder was weiss ich.

Frauen sind da ruhiger.  

Lebenswandel renedacht,,,,weil ja auch so Autounfälle bei Fahranfängern im Verhältnis sehr häufig sind, und auch noch manche Trinken beim Autofahren oder andere Drogen nehmen.

Aber das ist so fortlaufend.....also je Jahr steigt die ANzahl der Sterbefälle leicht, etwas um soviel Stück, wie auch bei den Fraun mehr sterben.....das würde ja bedeuten, dass dieses waghalisge Leben eigentlich nie aufhö ren würde....

Und mit 60 oder 70, sind aber die Opis, oft die echten Luschen!  

 

deswegen Newage ;-)  

 

einfahren - als  nur auf Sicherheit, ständig zum Arzt und klapperig mit 80 in die Kiste.

Ist auch sozialverträglicher für die Rentenkasse - aber an sowas denken die Frauen ja nicht :)  

schön und gut, aber mancher (evtl auch du) wird das mit 69 anders sehen.

Muss jeder für sich den besten Weg finden.

Mein persönliches abschreckendes Beispiel ist ein entfernter Nachbar, der einen Schlaganfall mit 65 bekam und 12 Jahre Schwerstpflegefall war.
Unglaubliche Belastung für ihn und seine Familie.
Er hatte eben das Pech, sowas nicht mehr selbst regeln zu können.  

Also ab dem zeitpunkt wo ich so überlegen konnte, was ich so in den nächsten Lebernjahren, oder überhaupt im Leben machen würde, oder wie ich leben möchte, bis vieleicht so als ich 25 war, fand ich es überhaupt nicht notwendig 40 zu werden...da so meinte ich damals, wäre das Leben endgültig vorbei....dann hat man nichts mehr von Leben, und müsste nur noch seine Arbeit machen und könnte vielleicht mal fernseh gucken und im Urlaub nach  Mallorca fahren...aber alles ist nicht mehr schön......eigentlich ist das schon so ab 30 oder 35 so, aber mit 40 dann ganz bestimmt
Also hätte mir damals einer 5 Euro angeboten und dafür müsste ich  mit 38 sterben , ich hätte die 5 Euro genommen.hc

Ich muss wohl nicht betonen, dass ich mit 26 die Lage der 30 Jährigen dann gar nicht mehr so sah, obwohl ich doch noch dachte, dass so Leute mit 50 und noch ältere, dann kein lohnenswertes Leben haben.

Kann mich erinnern wo eine Bekannter meiner Mutter ihr sagte, dass eine gemeinsame andere bekannte oder weitläufige Nachbarin etc , gestorben wäre.....Meine Mutter meinte dann...."ach die war auch schon sehr alt..." die Bekannte sagter,"Gar nicht die war 1 Jahr jünger als ich.."

Das zeigt schon ganz klar, dass alt sein, oder jung sein, nur von der eigenne Sicht abhängt.

Obwohl in diesem Fall die Bekannter ja schon 87 war und die gestorbene 86 , sieht aber die 87jährige das noch nicht "als so alt " an.  

würden die Versicherungen deutlich weniger Umsatz machen.
Sparstrümpfe und Spar/Anlagekonten würden wahrscheinlich an Volumen gewinnen.

Ich denke, Lebensversicherungen sind nur in den seltensten Fällen wirklich sinnvoll.  

wenn man unbedingt die Familie abssichern muss!

Gerade die Banken verlangen das auch, wenn sie ein Einfamilienhaus finanzieren. Denn im Falle des Todes des Hauptverdieners, ist ja erst mal die Weiterzahlung der Finanzierungsraten nicht  gesichert. Gleichzeitig steht dann, zusätzlich zum Verlust des Vaters, oder auch evtl der Mutter, noch die weitere Finanzierung des Lebens und auch der Wohnung auf unsicheren Füssen

Da ist es wirklich Gold wert, wenn dann der Haupternäher für 40 Euro im Jahr eine Risikolebensversicherung abgeschlossen hat, und somit eben der Ehepartner (meistens ja die Frau) und die Kinder keine Belastung mehr durch das Haus, sondern schon im dann bezahlten Eigentum mietfrei wohnen können.

Aber auch ohne Hausbau kann es sinnig sein, wenn einer sich vornimmt, unbedingt einem Kind später unterstützen zu wollen, was er bei einem Tod ja nicht mehr tun kann. Aber grundsätzlich könnte man da auch andere Sparformen wählen.
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Die Kapitallebensversicherung ist dagegen eher eine Geldanlage mit regelmässiger  Einzahlung, aber zusätzlich ist auch des Lebensrisiko- also der Tod abgesichert.
Da das Hauptaugenmerk der Spargedanke ist, sind die Beiträge auch sehr viel höher.

Verbraucherschützer und einige andere "angeblich" schlaue Leuten warnen vor Lebensversicherungen und diese sagen man sollte diese nicht abschliessen.

Es ist richtig, dass zunächst mal kein Sparkapital gebildet wird. Wenn man monatlich die Beiträge zahlt und sagen wir mal über 35 Jahre mit Endalter 65 Jahren abgeschlossen hat, dann gehen die ersten 2 bis 3 Jahresbeiträge komplett für die Abschlusskosten und sonstige Kosten, und auch die kosten für den Risikoschutz drauf!
Erst nach ca 2,5 Jahren fängt das sparen. Von den monatlichen Beiträgen geht ein kleiner Teil erst mal für die Kosten der Versichfung weg, also für Einzug und Verwaltung der Verträge und Anlage der Gelder etc, dann wird der Beitrag zu einer RisikoLV gedanlich abgezogen und der Rest wird dann verzinslich angelegt!
Dieser Rest muss dann, mit min 1,75 aktuell verzinst werden. Man will diesen Satz wohl wieder senken, viele Jahre war der Mindestsatz bei 4 %.
Allerdings die meisten Verscierungen erreichen auch heute noch 3 bis 3,8 % Verzinsung, auf den Sparanteil!

und weil erst mal soviel für Abschluss und Kosten drauf geht, bekommt man bei vorzeitiger Kündigung nur sehr wenig ausgezahlt. über 70 % der Lebensversicherungen werden vor Ablauf gekündigt.
Und dann bekommt der LV Kunde sogenannte Überschuss- und Schlussanteile nicht, und die Rendite ist sehr klein.
In unserem Beispiel mit 35 Jahren  Laufzeit wird der Auszahlbetrag nach 10 Jahren wohl niedriger sein, als die Gesamtbeiträge die man leistete. Denn die Zinsen die man in den Jahren 3 bis 10 bekommt, sind niedriger als die Beiräge der Jahr 1 bis 3, die man für die Kosten etc, zahlen muss!

Also eine LV macht nur dann Sinn, wenn man diese auch zu einer sehr hohen Wahrscheinlichkeit auch bis zum ende durchhält, sonst sollte man nicht abschliessen!

Da ich ja niemanden zu versorgen habe, habe ich persönlich mehrere Rentenversicherungen abgeschlossen. Das ist faktisch das gleiche wie eine Lebensversicherung, nur ohne Todesfallabsicherung, die könnte man auch gegen Mehrzahlung bekommen und auch eine normalw LV kann man als Rentenzahlung auszahlen lassen,wie eine Rentenversicherung auch durch einmalzahlung auszahlen lasen kann.

Ich zahlte damals 5 Jahre ein und liess dann 12 Jahre insgesamt vergehen., so waren dies steuerlichen Vorschriften damals, daimt die Erträge steuerfrei sind.

Habe bei der Europa einer Direktversicherung abgeschlossen! Die meisten LV Verträge komemn ja zustande, weil ein Versicherungfritze einem was erzählt von Absicherung, Altersversorgung etc pp.
Dagegen hatte ich ganz bewusst mehree Versicherungen nach einem Angebot, für die genannte nAusgangsdaten gebeten.

Die Versicherungen mit "guten und aktiven" Aussendienst schickten dann einen Mann, der erst mal beraten sollte. Da war noch gar nichts errechnet oder ein Angebot gemacht.

Von denen die ein Angebot machten, war die Europa bei den gerantiereten Auszahlung am ende sehr viel höher als alle anderen, und bei den Auszalung vorher auch meistens der die höchste Zahlung erbrachte.

ich bekam auch jährlich 1 bis 2 Briefe, wo dann drin stand. "leider müssen wir die Verzinsung  auf 6% später auch 4,3 T senken" und auch einmal im jahr kam eine Mitteilung. "im letzten Jahre konnten wir ihnen zusätzlich zu der garantierten Verzinsung ihrer Versicherung, noch  Überschüsse  in Höhe von 647 Euro gutschreiben".

Jetztr nach 12 Jahren habe ich eine Rendite, auch alle Kosten mitgerechnet, noch 5,5 % erzielt! Also ich habe meine Beiträge so gerechnet, dass man immer darauf 5,5 % Verzinsung bekommt- und so kamen meine Auszahlung zustande.
Das ist wirklich ein sehr gutes Ergebnis......

Glaube das konnte man in der zeit nicht mit Festverzinslichen Wertpapieren erzielen, oder?

Wir haben ja schon einige Jahre  diese Zinstief, und damals hatten wir höhere Zinsen, aber ich glaube nicht, dass diese 5,5 % einer mit einigermassen sicheren Festverzinslichen Wertpapieren erzielen konnte .

Bin selber überrascht, dass soviel möglich war!  

Bist du der Zinseszinsrechnung auch wirklich mächtig?
Die Zeitschrift Ökotest hat für die beste Lebensversicherung eine Rendite
von 4,49% jährlich ermittelt. Mehr wurde nicht ausgezahlt.
Europa direkt selbst wirbt mit 4,63% allerdings nur auf den Sparanteil für 2014
und unsicheren Überschussanteilen inklusive.

Die Rendite der LV kann man jederzeit an der Börse selbst erwirtschaften,
da die LVs genau dort das Geld auch anlegen.

bekommen...letztes jahr auszahlen lassen und in 2 kleine studenwohnungen investiert...

bei den zinsen heutzutage lohnt sich ne lv nich mehr..  

 

Rendite errechnet hatte.

Sage gern wie ich das errechnet habe.......habe ganz einfach, durch Versuch, probiert.

Also hatte ja vor 12 Jahren die ersten 6.000 Euro eingezahlt...darauf dann erst mal 5 % Zinsen. dann nach einer Jahr wieder 5 % auf den gesamtbetrag....udn das ganze noch 3 mal, weil ich 5 Jahresbeiträge je 6.00o Euro zahlte....
Und dann auf das was daraus kommt jeweils für jedes Jahr wieder 5 % addieren..
Also 5 % plus und  nächsten Jahr, wird auch dieser Zins mit verzinst.

Also ich habe 5 x 6.00o eingezahlt und ha ben 12 Jahre nach der ersten Einzahlung nun ca
49, 400  erhalten. Wenn da jemand eine andere Rendite erreichnet?


Grundsätzlich erreicht eine rentenversicherung etwas  mehr Rendite weil es da keinen Todesfall schutz gibt. Man kann aber beide LV und Rentenversicherung jeweils so abschliesen wie man es dann möchte beides geht auf Rentenbasis oder auch auf Einmalauszahlung...im Grunde ist es eben die gleiche Sache, nur der zentrale Unterschied ist der Todesfallschutz..den man aber auch  auf Wunsch in der  Rentenverischeung haben kann, dann werde die einzahlten Beiträge ausgezahlt  bei Tod.  

Zinsen insgesamt. also Garatnie und Überschussanteil für 2014 gutschreibt.
Und klar immer nur auf den Sparanteil..erst werden die Kosten abgezogen...und was dann übrig bleibt, darauf gibt es Zinsen.

Kann es sein, dass du von einem Test berichtest, der feststellt, was man ausgezahlt bekommt, wenn man heute abschliesst?
Also ich weiss, dass vor so 12 Jahren die Zinsen noch höher waren,da lag man bei Naukrediten auch bei über 5, % .....
Aber das war nur 1 Jahr und dann ist der Zins immer weiter gesunken aslo logisch könnte es gar nicht über 5 % sein , sondern müsste drunte rliegen, weil ja auch nur der Sparanteil angelegt und verzinst wird.  

was ich sagte 5,5 % war falsch, es sind 5,12 % und der Auszahlbetrag war ca 49.680.

Damit bin ich echt sehr zufrieden.....beinahe schon kaum zu glauben, dass soviel noch rauskommt, wo man die Zinsen ja nur auf den Sparanteil bekommen hat und die kosten abgezogen wurden. Aber hier wurden dann so hohe Zinsen erwirtschaftet, dass man mit Zinsen, die ganzen Kosten etc reingeholt hat und dann och 5,12 % Rendite erwirtschaftet hat.

Das wird selbstverständlich für die nächsten Jahre nicht so sein!

Zur Zeit schaffen die meisten aber auch noch so 3,2 % bis 3,6 %, weniger auch 4 % ,wenige ganz gute bis 4,2%. aber immer nach Kosten.