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DGAP-News: Commerzbank AG


DGAP-News: Commerzbank: Konzernergebnis 2008 ausgeglichen
Commerzbank AG / Jahresergebnis/Quartalsergebnis

18.02.2009

News, übermittelt durch die DGAP - ein Unternehmen der EquityStory AG. Für den Inhalt der Mitteilung ist der Herausgeber verantwortlich. --------------------------------------------------

Commerzbank: Konzernergebnis 2008 ausgeglichen

- Operatives Ergebnis minus 378 Mio Euro

- Operatives Ergebnis ohne Einmaleffekte 2,1 Mrd Euro

- Kernkapitalquote (Tier 1) 10,1%

- Kein Bonus für 2008

- Blessing: ''Das vierte Quartal 2008 war eines der schwersten der Commerzbank''

2008 erzielte die Commerzbank ein Konzernergebnis nach Anteilen Dritter in Höhe von drei Millionen Euro. Im außergewöhnlich erfolgreichen Jahr 2007 hatte der Konzernüberschuss nach Anteilen Dritter 1,9 Milliarden Euro betragen. Nachdem in den ersten neun Monaten des Jahres 2008 noch rund 0,8 Milliarden Euro Konzerngewinn nach Anteilen Dritter erwirtschaftet wurden, fiel in Q4 ein Verlust von 809 Millionen Euro an (Q4 2007: 201 Millionen Euro Konzerngewinn nach Anteilen Dritter).

Das operatives Ergebnis lag bei minus 378 Millionen Euro, gegenüber einem operativen Gewinn von 2,5 Milliarden Euro zum 31. Dezember 2007. Für das vierte Quartal weist die Bank ein operatives Ergebnis von minus 822 Millionen Euro (Q4 2007: plus 169 Millionen Euro) aus. Das um Einmaleffekte bereinigte operative Ergebnis des abgelaufenen Jahres war mit 2,1 Milliarden Euro positiv. Auch in der Finanzmarktkrise beeindruckte die operative Ertragskraft der Kernsegmente Privat- und Geschäftskunden, Mittelstandsbank sowie Mittel- und Osteuropa (CEE). Sie konnte aber die Belastungen aus den extremen Verwerfungen an den weltweiten Märkten nicht ausgleichen.

''Bis in die zweite Jahreshälfte hinein hat sich die Bank mit ihrem starken Kerngeschäft trotz der Belastungen aus der Finanzmarktkrise erfreulich entwickelt'', sagte Martin Blessing, Sprecher des Vorstands der Commerzbank. ''Die sich nochmals zuspitzende Entwicklung und das sich seit dem Spätsommer verschlechternde wirtschaftliche Umfeld sind die Ursache dafür, dass wir uns im Verlauf des Jahres 2008 den weltweiten Einbrüchen nicht entziehen konnten. Das vierte Quartal war eines der schwersten der Commerzbank.''

10,1% Kernkapitalquote (Tier 1), Hybride werden bedient

Die Kernkapitalquote (Tier 1) der Commerzbank wird für 2008 zum ersten Mal nach IFRS ausgewiesen. Sie lag zum Jahresende bei 10,1%. Die ausstehenden Genussscheine, die stille Einlage des Sonderfonds Finanzmarktstabilisierung (SoFFin) und die anderen hybriden Instrumente der Commerzbank-Gruppe werden voll bedient; eine Verlustteilnahme erfolgt nicht. Die Commerzbank wird für 2008 keine Dividende ausschütten. Für 2007 wurde eine Dividende von 1,00 Euro je Aktie gezahlt.

Die Neubewertungsreserve reduzierte sich im vierten Quartal auf minus 2,2 Milliarden Euro. Ausschlaggebend für den Rückgang um 1,1 Milliarden Euro im vierten Quartal waren die nach dem Lehman-Ausfall und dem Island-Moratorium stark ansteigenden Spreads bei verschiedenen westeuropäischen Staatstiteln, die Bewertungsanpasssungen im Public Finance-Portfolio erforderten. Dem gegenüber stehen positive stille Reserven (Fair Value) aus Forderungen und Verbindlichkeiten in Höhe von 5,9 Milliarden Euro vor Steuern. Die Commerzbank hat im vierten Quartal für einen Teil der Wertpapiere im Bereich Public Finance (33 Milliarden Euro) von den Änderungen zur Reklassifizierung von Vermögensgegenständen (IAS 39 und IFRS 7) Gebrauch gemacht. Daraus ergaben sich im Gesamtjahr 2008 Belastungen von rund 25 Millionen Euro in der Risikovorsorge. Die Neubewertungsreserve wurde in Q4 um netto 750 Millionen Euro entlastet.

Privat- und Geschäftskunden, Mittelstandsbank und CEE erzielen operativen Gewinn

Trotz der Turbulenzen an den Finanzmärkten verlief die Entwicklung in den Kerngeschäftsfeldern Privat- und Geschäftskunden sowie Mittelstandsbank auch im vierten Quartal 2008 unverändert erfreulich. So stieg die Zahl der Privatkunden in Deutschland im Jahresverlauf um 574.000 auf über sechs Millionen (plus 10%). Auch die Kundeneinlagen wuchsen dynamisch. Sie lagen per Ende Dezember bei 101,1 Milliarden Euro nach 81,1 Milliarden Euro im Vorjahr (plus 25%). Das Kreditvolumen im deutschen Mittelstand hat sich um mehr als 10% auf rund 46,5 Milliarden Euro erhöht. Das operative Jahresergebnis der beiden Segmente lag bei 551 Millionen Euro, beziehungsweise 868 Millionen Euro (2007: 401 Millionen Euro, beziehungsweise 980 Millionen Euro).

Das in 2008 neu aufgestellte Segment Mittel- und Osteuropa (CEE) erzielte operativ einen Gewinn von 304 Millionen Euro (2007: 272 Millionen Euro). Insbesondere die BRE Bank wies ein gutes Jahresergebnis aus, obwohl auch sie im vierten Quartal die Auswirkungen der Finanzmarktkrise deutlich spürte.

Risikovorsorge im kapitalmarktnahen Geschäft erhöht

Im Segment Corporates & Markets (einschließlich Public Finance und Treasury) betrug das operative Ergebnis im Jahr 2008 minus 1,7 Milliarden Euro, nach minus 67 Millionen Euro im Vorjahr. Im vierten Quartal 2008 lag das operative Ergebnis bei minus 754 Millionen Euro. Darin enthalten sind Belastungen aus einem Total Return Swap von minus 303 Millionen Euro. Die Position wurde zwischenzeitlich mit einem positiven Ergebnisbeitrag für 2009 von knapp 90 Millionen Euro geschlossen. Auch die Handelsaktivitäten, insbesondere im Bereich Kreditderivate (minus 271 Millionen Euro), belasteten das Ergebnis. Dazu kamen die Folgen des Lehman-Ausfalls und das Island-Moratorium.

Commercial Real Estate (CRE) schloss 2008 mit einem operativen Ergebnis von minus 424 Millionen Euro ab (2007: plus 447 Millionen Euro). Eine erhöhte Risikovorsorge für mögliche Ausfälle im internationalen Immobiliengeschäft (618 Millionen Euro) und das durch Abschreibungen auf verbriefte US-Immobilienkredite (RMBS-Portfolio) belastete Ergebnis aus Finanzanlagen (minus 473 Millionen Euro) bilden die Hauptursachen für den Rückgang. Der operative Kern des Immobiliengeschäfts, ohne das RMBS-Portfolio, lieferte auch in 2008 ein positives Ergebnis.

Zinsüberschuss erreicht Rekordniveau

Der Zinsüberschuss der Commerzbank-Gruppe erhöhte sich in 2008 gegenüber dem Vorjahr um 18% auf 4,7 Milliarden Euro. Besonderen Anteil an dem Erfolg hatten Privatkundengeschäft und Mittelstandsbank. Hier hat sich der Zinsüberschuss auch noch im schwierigen vierten Quartal im Vergleich zum Vorjahr jeweils um rund 7% auf 364 Millionen Euro, beziehungsweise um 22% auf 354 Millionen Euro erhöht.

Trotz der schwierigen Situation an den weltweiten Finanzmärkten lag der Provisionsüberschuss im vierten Quartal mit 677 Millionen Euro nur rund 8% unter dem entsprechenden Vorjahresquartal (735 Millionen Euro). Grund ist hier ebenfalls das erfreuliche Ergebnis im Segment Privat- und Geschäftskunden und in der Mittelstandsbank. Auf das Gesamtjahr gerechnet, lag der Provisionsüberschuss mit gut 2,8 Milliarden Euro rund 10% unter Vorjahr.

Zum Jahresschluss ergab sich vor dem Hintergrund der sich verschlechternden konjunkturellen Erwartungen eine um 1,4 Milliarden Euro auf 1,9 Milliarden Euro gestiegene Risikovorsorge. Im vierten Quartal lag die Risikovorsorge insgesamt bei 638 Millionen Euro (plus 577 Millionen Euro zum Vorjahresquartel). Das strikte Kostenmanagement über alle Geschäftsbereiche hinweg hat sich auch im Jahr 2008 bewährt: Der Verwaltungsaufwand sank um 8% auf rund 5,0 Milliarden Euro.

Handelsergebnis und Finanzanlagenergebnis mit Verlust

Nach dem ausgezeichneten Handelsergebnis des zweiten Quartals (375 Millionen Euro) kam es in den kapitalmarktnahen Segmenten ab Juli 2008 zu deutlichen Verlusten. Allein in Corporates & Markets (einschließlich Public Finance und Treasury) ergab sich hieraus im letzten Quartal ein Minus von 674 Millionen Euro. Auch auf Konzernebene war das Handelsergebnis 2008 mit 450 Millionen Euro negativ (2007: 879 Millionen Euro).

Das Ergebnis aus Finanzanlagen ist gegenüber 2007 von 126 Millionen Euro auf minus 665 Millionen Euro zurückgegangen. Darin schlagen sich vor allem Wertminderungen bei den mit Forderungen unterlegten Wertpapieren (Asset Backed Securities) nieder. Insgesamt mussten wir 2008 im Finanzanlagen- und im Handelsergebnis rund 1,0 Milliarden Euro Abschreibungen auf forderungsbesicherte Wertpapiere vornehmen, davon 514 Millionen Euro auf verbriefte US-Immobilienkredite (RMBS-Portfolio und CDOs) sowie 350 Millionen Euro auf Corporate CDOs.

Der Konzernüberschuss liegt zum Ende des Geschäftsjahres 2008 mit 62 Millionen Euro deutlich über dem operativen Ergebnis (minus 378 Millionen Euro). Ursache ist der nach den Vorschriften der IAS 12 zu aktivierende steuerliche Verlustvortrag. So zeigt die Steuerposition zum Jahresende einen Ertrag von 465 Millionen Euro (Vorjahr: 580 Millionen Euro Aufwand). Vom Konzernüberschuss entfallen 59 Millionen Euro auf die Minderheitenanteile.

Liquiditätskennziffer auf komfortablen Niveau

Die Liquiditätskennziffer des Standardansatzes der Liquiditätsverordnung war im Jahresverlauf 2008 konstant auf einem komfortablen Niveau zwischen 1,06 und 1,21. Zum Ende des vierten Quartals 2008 lag der tatsächliche Wert bei 1,18. Auch darin zeigt sich, dass die Commerzbank-Gruppe solide aufgestellt ist und das Funding entsprechend der Planung umgesetzt werden konnte.

Die Konzernbilanzsumme der Commerzbank ist in 2008 mit 625,2 Milliarden Euro gegenüber dem Vorjahr nahezu unverändert. Die Forderungen an Kunden erhöhten sich leicht auf 284,8 Milliarden Euro, ein Ergebnis des Wachstums im Einlagengeschäft des Privatkundensegments. Forderungen an Kreditinstitute sanken deutlich um 15% auf 63,0 Milliarden Euro. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten stiegen nur geringfügig auf 128,5 Milliarden Euro (+3%).

Für 2008 wird kein Bonus gezahlt

''Unser Vor-Steuer-Ergebnis war negativ. Deshalb werden unsere Mitarbeiter und die Vorstandsmitglieder für 2008 keinen Bonus erhalten. Unsere Mitarbeiter bekommen jedoch eine individuelle Anerkennung für geleistete Mehrarbeit sowie einzelvertraglich geregelte Gehaltsbestandteile'', sagte Eric Strutz, Finanzvorstand und Arbeitsdirektor der Commerzbank. Dieser Grundsatz gilt für die Commerzbank AG und alle hundertprozentigen Tochtergesellschaften.

''Wir wissen aber, dass auch 2008 mit großem Einsatz und hohem Engagement gearbeitet wurde. Viele Abteilungen waren profitabel, viele Mitarbeiter haben die erwarteten Leistungen erbracht. Umso bedauerlicher ist es, dass das Ergebnis nicht für Bonuszahlungen ausreicht'', so Strutz weiter. Für die Zukunft erarbeitet die Commerzbank derzeit ein neues Anreiz- und Vergütungssystem. Das neue Modell muss in allen Geschäftsbereichen zur Leistungsfähigkeit der neuen Commerzbank passen und zugleich der Nachhaltigkeit von Erträgen gerecht werden. ''So werden wir weiterhin für Mitarbeiter attraktiv sein und Leistungsträger langfristig an uns binden'', sagte Strutz.

Ausblick: 2009 wird erneut ein sehr schwieriges Jahr

''Im Januar 2009 hatten wir, insbesondere getragen durch das Zins- und Handelsergebnis, einen guten Start. Wir werden weiter konjunkturelle Belastungen sehen, die aber in 2010 wieder abnehmen sollten'', sagte Strutz. Die Integration der Dresdner Bank verläuft nach Plan. Wie budgetiert, fallen hier in 2009 Integrationskosten an, die von den zeitversetzt greifenden Synergien überkompensiert werden. Strutz: ''Mit unserer schlagkräftigen Aufstellung, den ertragsstarken Kerngeschäftsfeldern und den Synergien werden wir von einer wirtschaftlichen Erholung überproportional profitieren. Aber wir müssen realistisch sein: 2009 wird nochmals ein sehr schwieriges Jahr.''

Auszug aus der konsolidierten Gewinn- und Verlustrechnung 1)

in Mio EUR Q4/08 Q4/07 31.12.08 31.12.07 Zinsüberschuss 1.325 971 4.729 4.007 Risikovorsorge - 638 - 61 - 1.855 - 479 Provisionsüberschuss 677 735 2.846 3.150 Handelsergebnis - 701 73 - 450 879 Ergebnis aus Finanzanlagen - 324 - 123 - 665 126 Sonstiges betriebliches Ergebnis - 137 - 27 - 27 196 Verwaltungsaufwendungen 1.024 1.399 4.956 5.366 Operatives Ergebnis - 822 169 - 378 2.513 Restrukturierungsaufwendungen - 8 25 8 Steuern 43 20 - 465 580 Commerzbank-Aktionären zurechenbarer - 809 201 3 1.917 Konzernüberschuss Gewinn je Aktie in Euro - 1,22 0,31 0,00 2,92 Eigenkapitalrendite auf den - 22,5 6,5 0,0 15,4 Konzernüberschuss in % 2) Operative Aufwandsquote in % 121,9 85,9 77,0 64,2

1) untestierte Zahlen der Commerzbank-Gruppe ohne Dresdner Bank 2) auf das Gesamtjahr hochgerechnet

***

Am Mittwoch, den 18. Februar 2009, findet um 10.30 Uhr (MEZ) eine Telefonkonferenz für Journalisten in deutscher Sprache statt. Im Rahmen der Telefonkonferenz wird Eric Strutz, der Finanzvorstand der Commerzbank, die Details der Zahlen erläutern. Die Einwahlnummer ist: +49 (0)695 8999 0509 oder +44 (0)207 1620 177. Eine Präsentation dazu wird zu diesem Zeitpunkt auf der Webseite der Commerzbank zur Verfügung stehen.

Commerzbank AG Pressestelle Telefon +49 69 1 36-2 28 30 pressestelle@commerzbank.com



18.02.2009 Finanznachrichten übermittelt durch die DGAP

-------------------------------------------------- Sprache: Deutsch Emittent: Commerzbank AG Kaiserplatz 60261 Frankfurt am Main Deutschland Telefon: +49 (069) 136 20 Fax: - E-Mail: ir@commerzbank.com Internet: www.commerzbank.de ISIN: DE0008032004 WKN: 803200 Indizes: DAX, CDAX, HDAX, PRIMEALL Börsen: Regulierter Markt in Berlin, Frankfurt (Prime Standard), Hannover, München, Hamburg, Düsseldorf, Stuttgart; Terminbörse EUREX; Auslandsbörse(n) London, SWX Ende der Mitteilung DGAP News-Service --------------------------------------------------



Quelle:Finanzen.net  18/02/2009 06:59  

er DAX wird zunächst kaum verändert erwartet. Schwache Konjunkturdaten haben an den US-Börsen Ängste vor einer Verschärfung der Wirtschaftsprobleme geschürt und die großen Indizes gestern deutlich ins Minus gedrückt. Heute früh stehen vor allem die Zahlen von der Commerzbank und Merck im Blickpunkt.
http://www.deraktionaer.de/xist4c/web/...melt_id_43__dId_9546139_.htm

Dein angeblich offenes Gap bei 2,86/2,89 wurde nicht erst gestern geschlossen. Mein aufgezeigtes Gap war das letzte offene. Ausserdem musst du mein Posting richtig lesen. Ich habe den Stundenchart genommen, da im Stundenchart das offene Gap besonders deutlich zu erkennen ist.

ich hoffe mal das sich die Aktie sich im Bereich von 4 - 6 Euro in den nächsten Wochen - Monaten stabilisieren wird.  

 

wohl vorerst schwierig reinzukommen...
Aber die Aktie wird wohl mit Sicherheit vom Sinkflug jetzt in den Steilflug übergehen.Dazu war das Q4 wirklich zu schlecht plus die ganzen Risiken

Für mich bleibt das Engagement nur kurzfristig!  

Aktionärsstruktur Stand 01.02.2009 bezogen auf 886 Mio Aktien

67,6 % institutionelle Anleger (davon 10 % aud dem Inland)
18,8 % Allianz
 6,3 % Generali
 7,3 % private Kleinanleger

entnommen der Homepage der Coba


Was sagt einem eine solche Aktionärsstruktur ???? Kann man da Zocken ???
Ergebnis ausgeglichen für 2008....
wesentlich besser als die DB....
Das lässt mich wieder auf 28€ hoffen !!!!  

muss noch 20 mrd euro abschreiben,dazu kommen 18,2 mrd euro pumpe vom staat.das wären dann 38,2 mrd euro miese.ich denke das teil wird verstaatlicht.  

Eigentlich pleite

Sowohl der Pessimismus als auch die Erlösungsphantasien der Aktionäre haben ihren Grund. Viele Banken stehen am Rande der Pleite, auch in Europa. Goldman Sachs schätzt, dass die US-Banken fünf bis sieben Billionen Dollar an faulen Vermögenswerten halten. Die deutschen Kreditinstitute sind mit Risikopapieren im Umfang von bis zu 1.000 Milliarden Euro belastet. Die Papiere sind nicht unbedingt wertlos, aber wahrscheinlich deutlich weniger wert als in den Bilanzen steht. Je stärker die Wirtschaftskrise zuschlägt, desto höher werden die Wertverluste. Über kurz oder lang müssen die Bilanzen korrigiert werden. Der IWF rechnet mit Wertberichtigungen in Höhe von 2,2 Billionen Dollar, allein im Zusammenhang mit Papieren aus den USA. Die Investmentbank JP Morgan erwartet, dass die Commerzbank 20 Milliarden Euro und die Postbank vier Milliarden Euro abschreiben müssen. Solche Wertverluste gehen zu Lasten des Eigenkapitals der Bank. Wird die Eigenkapitaldecke zu dünn, verliert die Bank ihre Lizenz. Ist das Eigenkapital aufgebraucht, ist sie pleite. Das kann schnell eng werden. Die deutschen Großbanken kamen zuletzt auf ein Kapital von 79 Milliarden Euro.  

selbst eine Bank die Gewinn gemacht hat, holt sich die Knete vom Staat. Das kann dann wohl nicht so schlecht sein oder?  

die 2,60 werden wohl erstmal nicht kommen...wenn nicht heute... dann wohl eher kaum noch!  

Die deutschen Banken sind denn doch besser als ihr Ruf. Wer möchte nun noch ein par Aktienpakete einer miesen unverantwortlichen Panikmache hinterherwerfen und Geld vernichten? Daumen hoch für Coba. Der letzte Bankenbär wurde heute am Morgen erlegt.  

die coba hat kein geld. der börsenwert beträgt 2,8 mrd euro.die verbindlichkeiten liegen momentan bei 38,2 mrd euro.ich würde die pfoten von dieser aktie lassen.  

die coba liegt ganz gute zahlen hin und was steigt... die deutsche bank... die ihre hausaufgabern wohl erstmal noch machen müssen.

irrwitzig ist das doch alles...

"Für das vierte Quartal wurde ein operatives Ergebnis von -822 Mio. Euro (Vorjahr: +169 Mio. Euro) ausgewiesen"
Wenn Ackermann das liest - muss ihm bestimmt einer abgehen.... selbst im gleichen quartal zig MRD! verbraten....  

Hauptsache es steigt heute überhaupt ein Banktitel nach den schlechten Vorgaben aus den USA. Die Coba hat ja auch schon die ersten Gewinnmitnahmen verkraften müssen 3,09-- 2,97

 

kommentieren aber erst mal soviel..... alle europäischen Institute zeigen grün ....  

Lennyxxx, die Meldung der Coba hätte auch mit positiven Vorgaben aus USA zusammenfallen können, da hätten wir heute 3,50. Doch mit 300 Nassen in den USA kann man über den Verlauf des Kurses nur zufrieden sein.
einen schönen sonnigen Tag, urbommel  

...wir sind wieder im grünen Bereich :)  

 

aus agora direct 18.02.2009

Obama hat das Konjunkturpaket zum Laufen gebracht, doch die Börsen scheinen jeden Schritt
diesbezüglich eher pessimistisch zu beantworten. Tief in die roten Zahlen ging es. Nun melden
sich Rating-Agenturen zu Wort und machen sich Sorgen über die Bonitäten der Banken. Teils
benehmen sich Anleger, als sei dies eine völlig neue Erkenntnis. Dazu gesellten sich gestern
auch noch Konjunkturbarometer mit neuen Negativrekorden. Dazu die enorme Unsicherheit, zur
Zukunft der US-Autoindustrie. Alles in allem ein Stimmungs-Gebräu, das die Märkte erneut in die
Knie zwang. Der Dax droht nun auch die 4000 Punkte nach unten zu durchbrechen. Obama
sagte zur Unterzeichnung des Konjunkturprogramms, Zitat: "Der heutige Tag markiert nicht das
Ende unserer Wirtschaftsprobleme, aber er signalisiert den Anfang vom Ende." Diese Zuversicht
wird heute nur bei einer Minderheit an der Börse Gehör finden - es sei denn, Händler und Anleger
kommen mehrheitlich längst zur vielleicht schon überfälligen Einsicht, dass diese Kurse auch
ordentliche Chancen bieten. Wir wünschen allen einen robusten Mittwoch.  

vielleicht sollten wir doch die Kunst des Regentanzes in Erwägung ziehen um die Brände in den USA zu löschen.

Die 3,00 Euro Grenze müssen wir heute überschreiten um den Kurs wenigstens ein bischen Stabil zu machen.